내 신용점수 조회와 신용등급, 제대로 이해하기

 

신용등급은 대출 승인 여부뿐만 아니라, 대출 금리, 신용카드 한도 등에도 큰 영향을 미치기 때문에 내 신용 상태를 주기적으로 점검하여 관리하는 것이 매우 중요합니다. 이번 포스팅에서는 신용점수 조회하는 방법과 신용등급에 대해 알아보겠습니다.

 

2024.11.06 - [재테크/금융] - 신용 점수 높이는 방법 - 누구나 쉽게 할 수 있는 신용 관리 팁

신용 점수 높이는 방법 - 누구나 쉽게 할 수 있는 신용 관리 팁

 

 

신용점수 제대로 이해하기

 

 

신용점수란?

신용점수는 금융기관이 개인의 신용도를 평가하기 위해 사용하는 점수입니다. 신용거래 시 연체 유무, 금액, 기간 등을 종합하여 정해지며 이 점수를 통해 은행이나 카드사는 대출 가능 여부, 한도, 이자율 등을 결정하게 됩니다. 신용점수 범위는 0점부터 1000점까지이며, 점수가 높을수록 신용도가 높습니다.

 

 

신용점수 조회 방법

 

 

신용점수 조회는 대표적으로  KCB(올크레딧), NICE(NICE 지키미)에서 할 수 있습니다. 두 기관의 신용점수 산정 방식에 차이가 있어 양쪽 모두 조회하면 자신의 신용 상태를 보다 정확히 파악할 수 있습니다.

 

CB사별 주요 평가항목과 비중

 

나이스지키미

 

올크레딧(KCB)

 

 

또 토스, 카카오뱅크, 케이뱅크와 같은 은행 앱을 통해 간편하게 무료로 조회할 수 있어 접근성이 더 높아졌습니다.

 

이번 포스팅에서는 카카오뱅크에서 신용점수 조회하는 방법을 알아보겠습니다.

 

1. 앱 설치 및 로그인 : 카카오뱅크 앱이 없다면, 다운로드 후 회원가입 및 로그인합니다.

 

 

2. 메뉴 선택  : 화면 오른쪽 하단 [전체메뉴] → [내 신용정보]를 선택합니다.

 

카카오뱅크 신용점수 조회

 

3. 본인 인증 및 점수 확인 : 간단한 본인 인증을 완료한 뒤, 자신의 신용점수를 확인할 수 있습니다.

 

 

 

내 신용점수는 꼭 조회해야 할까?

 

 

네, 신용점수를 조회하는 것은 매우 중요합니다. 신용점수가 낮으면 신용점수가 높은 사람에 비해 더 높은 대출 이자를 내야 하고, 대출이 제한되거나 신용카드 발급이 거절되는 등 불이익을 받을 수 있습니다. 또한, 자신의 신용점수를 정기적으로 점검하여 연체 이력이나 부채 상태를 파악하고 갑작스러운 점수 하락에 신속히 대응할 수 있습니다.

 

 

신용등급이란?

2021년 1월부터 기존의 1~10등급의 신용등급 체계를 없애고 신용점수제가 도입되었습니다. 이 변화는 금융소비자들에게 더 공정하고 세밀한 신용 평가를 제공하기 위해 시행되었습니다.

 

신용점수제 도입 전과 도입 후 [출처: 금융감독원]

 

아래 표는 신용점수에 따른 등급을 나타낸 것입니다.

 

신용등급표

 

 

개인신용점수 관리 10 계명

 

 

1. 인터넷, 전화 등을 통한 대출은 신중하게 결정합니다.

- 긴급자급이 필요한 경우를 제외하고는 다소 불편하더라도 금융회사를 방문하여 일반대출을 이용합니다.

 

2. 건전한 신용 거래 이력을 꾸준히 쌓아갑니다.

- 개인 신용점수를 잘 받기 위해서는 연체 없이 대출거래, 신용(체크) 카드 이용 등 신용거래실적을 꾸준히 쌓아갑니다.

 

3. 갚을 능력을 고려하여 적정한 채무 규모를 설정합니다.

- 본인의 소득규모, 기본적 생활비용 등을 감안하여 감내할 수 있는 수준의 채무규모를 설정하고 동 수준 내에서 대출 및 신용카드 등을 이용합니다.

 

4. 주거래 금융회사를 정하여 이용합니다.

- 주거래 금융기관을 지정하여 신용 거래 등을 집중하여 관리합니다.

 

5. 타인을 위한 대출 보증은 가급적 피합니다.

- 타인에 대한 보증은 불가피한 경우로 제한합니다.

 

 

 

6. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 이용합니다.

- 자동이체를 활용하되, 미리 통장 잔액을 확인합니다.

 

7. 연락처가 변경되면 반드시 금융회사에 통보합니다.

- 연락처가 변경된 경우, 반드시 금융회사에 미리 통보합니다.

 

8. 연체는 소액이라도 절대로 하지 않습니다.

- 계획적이고 합리적인 소비를 생활화하여 소액이라도 절대 발생하지 않도록 관리합니다.

 

9. 연체 상환 시에는 오래된 것부터 상환합니다.

- 다수의 연체건이 있는 경우에는 가장 오래된 연체건부터 상환함으로써 연체정보로 인한 개인신용평가상 불이익을 감소시킵니다.

 

10. 본인의 신용정보 현황을 자주 확인합니다.

- 무료 조회 등을 적극 활용하여 본인 신용정보의 정확성을 정기적으로 확인합니다.

- 본인 신용정보의 오류 등과 관련하여 개인신용평가 결과에 이의가 있을 경우 1단계로 이의를 제기합니다. 1단계 처리 결과에 만족하지 못한 경우 금융감독원에 설치된 [개인신용평가 고충처리단]에 2단계로 이의제기가 가능합니다.

 

 

글을 마치며

신용점수는 대출, 신용카드, 심지어는 일상적인 금융 거래에서도 중요한 역할을 하며, 우리의 금융 건강을 나타내는 중요한 지표입니다. 신용점수를 주기적으로 확인하는 습관을 들인다면 더 나은 금융 혜택을 누리고, 갑작스러운 재정적 위기에 대비할 수 있습니다. 지금 바로 신용점수를 조회하고, 올바른 금융 습관으로 신용을 관리해 보시길 바랍니다.